Что такое КБМ в ОСАГО – понятие, расчет и влияние на стоимость полиса

«Бонус-малус» (или КБМ) – одно из ключевых понятий в системе обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО). Этот коэффициент является основой для расчета страховой премии и определяет конечную стоимость полиса.

Суть КБМ заключается в том, что каждому водителю присваивается определенный коэффициент, который зависит от его истории страховых случаев. Если водитель не допускал ДТП и не подавал страховые выплаты, его КБМ снижается, что влияет на уменьшение стоимости полиса. В то же время, при возникновении страховых случаев и выплатах, КБМ повышается, что приводит к увеличению стоимости полиса.

Расчет КБМ основывается на вероятности возникновения страховых случаев. Чем больше история безаварийной езды у водителя, тем ниже его КБМ. Немного простой арифметики и статистики позволяют страховым компаниям определить вероятность страховых случаев для каждого водителя и присвоить ему соответствующий коэффициент.

Суть коэффициента «бонус-малус»

Коэффициент «бонус-малус» был введен с целью установления справедливого и индивидуального тарифа на автострахование. Суть его заключается в том, что каждому водителю присваивается определенный класс бонуса или малуса в зависимости от его истории аварийности. Чем больше лет безаварийной езды, тем выше класс бонуса и, соответственно, ниже страховая премия.

Коэффициент «бонус-малус» рассчитывается на основе вероятности наступления страхового случая. Если за последний год водитель не допустил аварий, его бонусный класс повышается на одну ступень. В случае же страхового случая, класс снижается на несколько ступеней. Таким образом, коэффициент «бонус-малус» непосредственно влияет на стоимость полиса ОСАГО.

Имея более высокий класс бонуса, водитель получает существенные скидки на страховку, так как считается, что вероятность его попадания в аварию ниже. С другой стороны, водитель с малым классом бонуса будет платить более высокую страховую премию, так как считается, что его вероятность попадания в аварию выше.

Немного истории

Для понимания сути расчета коэффициента бонус-малус в ОСАГО, можно вспомнить немного истории страхового дела. Расчет коэффициента бонус-малус был введен в России в 2003 году в связи с реформированием системы обязательного автострахования.

Суть расчета коэффициента бонус-малус заключается в учете страхового стажа и вероятности наступления страхового случая. Чем больше безаварийных лет страхователя, тем ниже коэффициент, и, соответственно, тем ниже стоимость полиса ОСАГО.

Расчет коэффициента бонус-малус основан на идеи, что страховая компания может учесть вероятность наступления страхового случая и на основе этой информации определить конечную стоимость страхового полиса.

Таким образом, система КБМ в ОСАГО позволяет стимулировать водителей к безопасной езде и снижению риска наступления ДТП, а также приносит выгоду страховой компании, которая может предложить более низкие тарифы тем, у кого меньше вероятность наступления страхового случая.